Ինչպես խնայել ձեր երեխայի ապագայի համար. Ինչպե՞ս գումար խնայել երեխայի համար բարձրագույն կրթության համար: Ո՞վ և ինչպես է խնայում երեխաների կրթության համար:

Մենք բոլորս տեղյակ ենք երեխայի կրթման ծախսերի մասին: Բայց, չնայած դրան, շատ ծնողներ ցանկանում են իրենց երեխային կրթված տեսնել, որպեսզի նա կարողանա իր արժանի տեղը զբաղեցնել այս կյանքում։
Համալսարաններում սովորելու արժեքը այսօր տատանվում է տարեկան $5000-ից $35000-ի սահմաններում՝ 3-5 տարի ուսման միջին տեւողությամբ: Միջին եկամուտ ունեցող ընտանիքը չի կարողանա այս գումարը վճարել միանվագ վճարով։ Ուստի խորհուրդ է տրվում նվիրական օրվան նախապատրաստվել նախօրոք, իսկ ամենալավը՝ հենց սկզբից։

Խնայողությունների ամենահեշտ տարբերակներից մեկը բանկային ավանդն է:. Բայց այս դեպքում ոչ թե բարձր տոկոսադրույքով բանկ պետք է ընտրել, այլ խոշոր ակտիվներով (պետական ​​կամ խոշոր օտարերկրյա ներդրողներով) ռիսկերը նվազագույնի հասցնելու համար։ Կա այսպիսի օրինաչափություն՝ որքան բարձր է բանկը վարկանիշում, որքան ցածր է նրա տոկոսադրույքը, այնքան ցածր է բանկի վարկանիշը, այնքան բարձր են առաջարկվող տոկոսադրույքները. Ամեն դեպքում, բանկային ավանդներ ընտրելիս վերջնական խոսքը մնում է ձեզ:

Նրանք, ովքեր չեն վախենում ռիսկի դիմել, կարող են գումար ներդնել փոխադարձ հիմնադրամներում բարձր տոկոսադրույքներով. Նման միջոցները կարող են ապահովել տարեկան 20-50% շահույթ: Բայց պետք է շատ զգույշ ընտրել ընկերություն և խորանալ միջոցների ավելացման և գործիքների օգտագործման համակարգում։
Փոխադարձ ներդրումային հիմնադրամը (կրճատվում է որպես UIF) ներդրողների խմբի միջոցներն են, որոնք վստահված են ընկերության համար: Փոխադարձ հիմնադրամը իրավաբանական անձ չէ, այլ ներդրումային պորտֆել (գույքային համալիր): Իր միջոցները փոխադարձ հիմնադրամին նվիրաբերելով՝ ներդրողը դառնում է ներդրումային բաժնեմասի մի մասի սեփականատեր, որը թողարկվում է կառավարող ընկերության կողմից։ Միևնույն ժամանակ, ներդրված ակտիվները մնում են ներդրողների սեփականությունը, իսկ կառավարող ընկերությունը տնօրինում և ավելացնում է ներդրված միջոցները։

Բոլոր ժամանակներում ոսկին համարվում էր փող խնայելու ամենաիդեալական գործիքը։. Չնայած տարբեր ճգնաժամերին՝ այս մետաղի պահանջարկը միայն աճում է, գները՝ նույնպես։ Ավելի լավ է ոսկի գնել բանկում, որտեղ այն կարող եք հետագայում պահել: Բայց դուք կարող եք ձեռք բերել նաև գրավատներում, ձեռքով կամ գովազդի միջոցով: Հետագայում այս մետաղը կարող է վաճառվել, իսկ հասույթը կարող է ծախսվել երեխայի կրթության վրա։

Մեկ այլ տարբերակ է վարկը. Առավելությունն այն է, որ դուք ստիպված չեք լինի խնայել ձեր կյանքի կեսը: Բացասական կողմն այն է, որ հետագա տարիներին դուք դեռ պետք է ձեր աշխատավարձի որոշակի տոկոսը մի կողմ դնեք՝ այն մարելու համար: Իսկ եթե ընտանիքում երեխան ուշանում է, և չափահաս դառնալուն պես ծնողները մոտենում են կենսաթոշակային տարիքին, ապա վարկը մարելու նրանց կարողությունը կնվազի։
Բանկերը տրամադրում են այսպես կոչված «կրթական վարկեր», որոնք այսօր կազմում են բոլոր տեսակի վարկավորման ընդամենը 1%-ը։ Այս վարկերի ցածր պահանջարկը բացատրվում է բարձր տոկոսադրույքներով (տարեկան 18-20%) և ծառայության թերզարգացածությամբ։
Բայց կան նաև եկամտաբեր կրթական վարկեր՝ տարեկան 12%-ով 11 տարի ժամկետով, գումարած առանց միջնորդավճարների։ Նման պայմանները տրամադրում է Ռուսաստանի Սբերբանկը, ինչը զարմանալի չէ, քանի որ պետական ​​բանկը պետք է ուղղված լինի Ռուսաստանում կրթությանն աջակցելուն։ Բայց մաքս. Վարկի գումարը կկազմի վերապատրաստման արժեքի 90%-ը, այնպես որ դուք դեռ պետք է ինքներդ խնայեք 10%-ը:

Բայց խորհուրդ չի տրվում խնայողությունները պահել բարձի տակ։, այս դեպքում կուտակված միջոցները կխժռեն գնաճը։

Շատ ծնողներ ցանկանում են խնայել իրենց երեխայի կրթությունը քոլեջում կամ համալսարանում: Որովհետեւ բարձրագույն կրթություներեխաներին կապահովի հասուն տարիքի լավ սկիզբ:

Այնուամենայնիվ, բարձրագույն կրթությունը թանկ արժե։ Բացի այդ, ուսուցման արժեքը տարեցտարի ավելանում է: Ուստի ծնողները պետք է նախապես խնայողությունների ծրագիր բացեն՝ անհրաժեշտ միջոցներ ստեղծելու համար։

Ներբեռնեք իմ կարճ ակնարկայս թեմայով.

1. Մենք խնայողություններ ենք ստեղծում երեխայի բարձրագույն կրթության համար

Երբ ես քննարկում եմ այս թեման ծնողների հետ որպես անձնական ֆինանսական խորհրդատու, մենք հետևողականորեն պատասխանում ենք չորս հարցի:

1.1 Ո՞ր համալսարանում կցանկանայիք կրթություն ստանալ ձեր երեխաներին:

Առաջին հերթին ծնողները պետք է հասկանան, թե որ բուհում կցանկանային իրենց երեխային բարձրագույն կրթություն տալ։ Իհարկե, եթե երեխան այժմ 3 տարեկան է, դժվար է ասել, թե ինչ կցանկանա դառնալ ապագայում։ Այս որոշումը կկայացվի ավելի ուշ։

Խոսքը ծնողների նախնական որոշման մասին է։ Երեխան կսովորի՞ Ռուսաստանում, թե՞ արտասահմանում։ Մետրոպոլի՞ն, թե՞ մարզային համալսարանում։ Այս ընտրությունը կորոշի ցանկալի կրթության ընթացիկ արժեքը:

1.2 Որքա՞ն կարժենա կրթությունը, երբ երեխան մեծանա:

Ծնողները սկսում են խնայել, երբ իրենց երեխաները դեռ փոքր են: Բայց քանի որ երեխաները հասնում են չափահասության, կրթությունը զգալիորեն թանկանում է:

Եվ որպեսզի խնայեք երեխայի կրթության համար, դուք պետք է գնահատեք դրա ապագա արժեքը: Դա հեշտ է անել, եթե գիտեք, թե որքան արժե այն հիմա:

Ստորև ներկայացված է մինչև 2018 թվականի աշուն տարբեր բուհերի բարձրագույն կրթության արժեքը.

համալսարան	Ուսման մեկ տարվա արժեքը	Համալսարանի կայքը
Հարվարդ	48.448 $	հղում
Օքսֆորդ	40.891 $	հղում
Մոսկվայի պետական ​​համալսարան	5.000 $	հղում
Չարլզի համալսարան	9.100 $	հղում
Խաղաղ օվկիանոս պետություն համալսարան	1.500 $	հղում
Նովոսիբիրսկ տեխնիկական պետական ​​համալսարան	1.000 $	հղում
MGIMO	7.800 $	հղում

Ենթադրենք, ընտանիքը կցանկանար իր երեխային բարձրագույն կրթություն տալ ռուսական առաջատար համալսարանում։ Այժմ այն ​​արժե 5000 դոլար մեկ տարվա ուսման համար: Ուսման ամբողջ ընթացքը տևում է հինգ տարի։

Ուսման ծախսերն ավելի արագ են աճում, քան գնաճը. Իսկ միջին հաշվով կրթությունը ԱՄՆ դոլարով թանկանում է տարեկան մոտ 5%-ով։ Իմանալով դա՝ հեշտ է հաշվարկել ուսուցման արժեքը մինչև համալսարան ընդունվելը:

Այնուամենայնիվ, կրթության արժեքը կշարունակի աճել, երբ երեխան սկսի ուսման առաջին տարին: Իսկ հաշվարկները պարզեցնելու համար ընդունված է հաշվարկել ժամանակը, այսպես կոչված, միջնակետին։ Եվ հետո ուսման արժեքը համարեք անփոփոխ ամբողջ հինգ տարիների ընթացքում, որ երեխան սովորում է համալսարանում։ Թույլ տվեք բացատրել, թե ինչ է սա նշանակում:

Օրինակ։

Կատյան այժմ 3 տարեկան է։ Նրա ծնողները ենթադրում են, որ 18-ից 22 տարեկանը ներառյալ նա սովորելու է ինստիտուտում։ Այս դեպքում ուսման միջին կետը այն տարին է, երբ Կատյան 3-րդ կուրսի ուսանող է, նա 20 տարեկան է.

Միջնակետին այժմ մնացել է 17 տարի: Այս ընթացքում, երբ գնաճը կկազմի 7,5%, կրթության արժեքը կաճի 3,4194 անգամ, իսկ երրորդ տարվա կրթության արժեքը Կատյայի համար կկազմի $17,097։

Միևնույն ժամանակ, 1-ին և 2-րդ դասընթացների արժեքը մի փոքր ավելի ցածր կլինի, իսկ 4-րդ և 5-րդ դասընթացները մի փոքր ավելի բարձր կլինեն այս գումարից:

1.3 Ինչպե՞ս եք վճարելու ձեր վերապատրաստման համար:

Դուք կարող եք առաջարկել մի շարք աղբյուրներ՝ ձեր երեխայի բարձրագույն կրթության համար վճարելու համար: Նրանց մեջ:

• Կրթությունը բյուջեի հաշվին;
• Տարբեր դրամաշնորհներ, բարեգործական կազմակերպությունների միջոցներ;
• Կրթության յուրաքանչյուր տարվա համար վճարում ծնողների եկամուտներից.
• Կրթության համար վճարելու վարկ;
• Ընտանիքի կողմից անհրաժեշտ կրթական ֆոնդի վաղ ստեղծում.

Բյուջետային տեղերը քիչ են, և բյուջեի տեղ մտնելու համար երեխային պետք է գերազանց գնահատականներ քննություններից, գումարած զգալի հաջողություն: Կկարողանա՞ն արդյոք որդին կամ դուստրը դրամաշնորհներ կամ դրամական միջոցներ ստանալ բարերարներից, նույնպես հայտնի չէ։ Սա ռուլետկա է: Իսկ միայն այս մեթոդների վրա հույս դնելը նշանակում է երեխային բարձրագույն կրթությունից զրկելու մեծ հավանականություն։

Ծնողների ընթացիկ եկամուտից ուսման վարձը վճարելը շատ ռիսկային միջոց է։ Չէ՞ որ կրթության արժեքը բարձր է։ Արդյո՞ք ծնողները կկարողանան շարունակաբար վաստակել անհրաժեշտ միջոցները այն հինգ տարիների ընթացքում, երբ երեխան սովորում է: Կլինի՞, որ ֆինանսական միջոցների սղության պատճառով մեկ-երկու տարի հետո ստիպված կլինի դադարեցնել ուսումը։

Ինչ վերաբերում է կրթական վարկ ստանալուն, ապա երաշխիքներ չկան, որ ձեզ կտան։ Վարկառուի համար պահանջների ցանկը բավականին խիստ է, այդ վարկերը հնարավոր չէ բոլոր բուհերի համար. Եվ եթե նույնիսկ ձեզ վարկ տան, դա կլինի կրթության համար վճարելու ամենաթանկ միջոցը։

Բանն այն է, որ կրթական վարկերը հաճախ մարվում են միայն կրթությունն ավարտելուց հետո, երբ նախկին ուսանողը սկսում է իր աշխատանքային կարիերան։ Մինչ ուսուցումը շարունակվում է, վարկառուն բանկին միայն տոկոսներ է վճարում: Սա հանգեցնում է 70% կամ ավելի գերավճարի` համեմատած կրթության արժեքի հետ, եթե ընտանիքը վարկ է օգտագործում վճարելու համար: բարձրագույն կրթություներեխա.

Հետևաբար, կրթության համար խնայողությունների միակ միջոցը, որը ձեր վերահսկողության տակ է, և միևնույն ժամանակ ամենանուրբը ընտանեկան բյուջեի համար, անձնական խնայողություններն են:

1.4 Որքա՞ն է ձեզ հարկավոր ամսական խնայելու համար:

Այսպիսով, եկեք վերադառնանք Կատյային: Նա այժմ 3 տարեկան է, միջնակետի հեռավորությունը 17 տարի է, կրթության արժեքը կկազմի 85,485 դոլար հինգ տարվա ուսման համար։

Սա նշանակում է, որ ծնողները պետք է բացեն խնայողությունների ծրագիր, որը թույլ կտա նրանց ստեղծել 85,485 ԱՄՆ դոլարի ֆոնդ իրենց դստեր կրթության համար հաջորդ 17 տարիների ընթացքում:

Ծնողները բախվում են երկու հարցի.

• Ի՞նչ գործիք պետք է օգտագործեմ այս խնայողությունների համար:

Գործնականում միավորների հետ կապված պայմանագրերը արդյունավետ գործիք կլինեն նման խնայողությունների համար: Ներբեռնեք իմ կարծիքը թեմայի վերաբերյալ.

Այս ծրագրերը թույլ են տալիս ընտանիքներին կանոնավոր կերպով խնայել իրենց եկամտի մի մասը՝ ներդրումներ կատարելով համաշխարհային ոլորտում ֆինանսական շուկաներ.

• Որքա՞ն խնայել ամսական:

Կան խնայողությունների պլաններ կապիտալի երաշխիքով և առանց դրա:

Եթե ​​կապիտալի երաշխիքները կարևոր են ընտանիքի համար, ապա Կատյայի ծնողների համար լավագույն ընտրությունը կլինի 15-ամյա խնայողությունների պլանը: Ամսական 300 ԱՄՆ դոլար խնայողությամբ ընտանիքը երաշխավորված է, որ 15 տարում բավականաչափ գումար կհավաքի իր դստեր բարձրագույն կրթության համար: Դուք կարող եք ներբեռնել խնայողությունների պլանի նախագիծը:

Եթե ​​Կատյայի ծնողները հասկանում են ֆինանսական շուկաների աշխատանքը և պատրաստ են հրաժարվել կապիտալի երաշխիքներից՝ հանուն հնարավոր ավելի բարձր եկամտաբերության, ապա ընտանիքը կարող է օգտվել ներդրումային պլանից:

Եթե ​​ընտանիքը ներդնի ամսական 265 ԱՄՆ դոլար՝ օգտագործելով Evolution պայմանագիրը, նրանք, ամենայն հավանականությամբ, կստեղծեն անհրաժեշտ խնայողությունները իրենց դստեր բարձրագույն կրթության համար: Դուք կարող եք ներբեռնել կոնտակտային նախագիծը:

1.5 Ե՞րբ սկսել խնայողությունները:

Եվ այստեղ թույլ տվեք զգուշացնել ձեզ այն սխալի մասին, որը թույլ են տալիս ընտանիքների մեծ մասը: Շատ ծնողներ հասկանում են, որ պետք է հոգ տանեն իրենց երեխայի հետագա կրթության մասին, բայց հետաձգում են այս խնդրի լուծումը։ Երեխան դեռ շատ փոքր է!

Տեսեք, թե ինչպես է բարձրանում ձեր երեխաների բարձրագույն կրթության համար պահանջվող ամսական ներդրումները.

Այս թվերն ավելի բարձր են խոսում, քան բառերը: Եվ նրանք մեզ հասցնում են վերջնական քայլին։

2. Սկսեք խնայել հիմա

Շատ ընտանիքներ կցանկանան իրենց երեխաներին բարձրագույն կրթություն տալ։ Դա անելու համար սկսեք խնայողությունների ծրագիր ձեր երեխայի համար:

Իմանալով ընտրված բուհում կրթության ընթացիկ արժեքը՝ կարող ենք գնահատել դրա հետագա արժեքը: Կրթության ապագա արժեքը մեզ թույլ է տալիս հաշվարկել ընտանիքի կողմից պահանջվող ամսական ներդրումների չափը:

Երբ որոշվում է ամսական խնայողությունների չափը, բացեք ձեր խնայողությունների պլանը: Ժամանակակից պայմանագրերը ավտոմատացնում են խնայողությունները՝ պարբերաբար դեբետագրելով միջոցները ձեր պլաստիկ քարտից և տեղադրելով դրանք ընտրված ակտիվներում: Ներբեռնեք ակնարկը

Բարեւ Ձեզ։
Դուք ցանկանում եք խնայել կրթության համար կամ պարզապես խնայել ձեր երեխայի համար, որպեսզի ինչ-որ բան ունենաք սկսելու համար: Պարզ է.
Այսպիսով, եկեք այն ըստ հերթականության...
(Ֆինանսական) շուկայում առկա են ձեր միջոցները պահպանելու, կուտակելու և մեծացնելու գործիքների մեծ տեսականի: Դրանք ներառում են ավանդներ, արժեթղթեր, ապահովագրական կամ կենսաթոշակային խնայողական ապրանքներ և շատ այլ էկզոտիկ բաներ, ինչպիսիք են ոսկին կամ արվեստի գործերը... :)
Սկսենք ցուցակից.

1. Ավանդ. Որպես կանոն, դա այնքան էլ ձեռնտու չէ, բայց եթե խոշոր բանկում (ավելի լավ է, եթե դա օտարերկրյա բանկ է մասնակցությամբ կամ պարզապես օտարերկրյա դուստր բանկ), ապա դա բավականին հուսալի է։ Տոկոսները (եկամուտները) ֆիքսված են։ Ժամկետը նույնպես ֆիքսված է, բայց կարող է երկարաձգվել բանկի ներկայիս պայմանների համաձայն։ Ժամկետից շուտ դադարեցնելը նշանակում է կորցնել կուտակված եկամուտը (տոկոսները):

2. Արժեթղթեր (ԿԲ). Կան տարբեր տեսակի արժեթղթեր. Կան պարտատոմսեր (ֆիքսված եկամտով արժեթղթեր), կան բաժնետոմսեր (եկամուտը երաշխավորված չէ) և շատ այլ տարբեր արժեթղթեր... Այսպիսով, որպեսզի հստակ հասկանաք, թե ինչպիսի արժեթղթեր են ձեզ անհրաժեշտ, պետք է ինքներդ մի փոքր ուսումնասիրեք... Կարդացեք գրականություն, բորսայական հաշվետվություններ, վերլուծական ակնարկներ... Ամփոփելու համար կասեմ հետևյալը. բոլոր արժեթղթերը կարելի է բաժանել ըստ ռիսկի և եկամտաբերության... ավելի բարձր ռիսկ - ավելի բարձր շահութաբերություն... Օրինակ, պարտատոմսերը (առաջին կարգի ընկերությունների կամ ֆեդերացիայի սուբյեկտների) այնքան էլ շահութաբեր չեն. առաջին կարգի պարտատոմսերի եկամտաբերությունը մոտավորապես հավասար է առաջին ավանդի եկամտաբերությանը: դասի բանկ (տե՛ս վերևում), միակ տարբերությունն այն է, որ այս պարտատոմսերը կարող են վաճառվել ցանկացած պահի և ստանալ դ/վ, ներառյալ ձեռքի տակ գտնվող արժեկտրոնային եկամուտը: Բաժնետոմսերից եկամուտը երաշխավորված չէ, բայց որպես կանոն, ըստ վիճակագրության, երկար ժամանակահատվածում դրանք շատ ավելի շահութաբեր են, քան պարտատոմսերը։ Բացասական կողմն այն է, որ գների տատանումները բավականին բարձր են, և վտանգ կա գնել թանկարժեք ինչ-որ բան, որը կարող է շատ ավելի քիչ արժենալ, իսկ հետո ստիպված լինել երկար, երկար սպասել ծովի ափին եղանակին, այսինքն. երբ այդ ամենը կաճի (վառ օրինակ է ՎՏԲ-ի բաժնետոմսերի «հրապարակային տեղաբաշխումը»): Երևի այլ արժեթղթերի վրա չանդրադառնամ, քանի որ դրանց հետ աշխատելն էլ ավելի մեծ ուշադրություն, զգուշություն, ժամանակ և, ամենակարևորը, մասնագիտական ​​որակավորում է պահանջում...
Կան նաև փոխադարձ հիմնադրամների միավորներ (փոխադարձ հիմնադրամներ), բայց դրանց մասին ավելի մանրամասն՝ ստորև՝ վերջում...

3. Ապահովագրական խնայողական պրոդուկտներ, ինչպիսիք են կյանքի ապահովագրությունը, առաջարկվող ապահովագրական ընկերությունների (IC) և ոչ պետական ​​կենսաթոշակային հիմնադրամների (NPF) կողմից... Լավ, ի՞նչ ասեմ։ Սկզբունքորեն եկամուտը մեծ մասամբ ֆիքսված է և ոչ շատ մեծ (գուցե ավանդից մի փոքր ցածր), բայց կա հավելյալ պլյուս՝ Աստված մի արասցե(!), ինչ է լինում, և ապահովագրական ընկերությունը վճարում է միջոցները որպես փոխհատուցում։ Ժամկետը բավականին երկար է, հետևաբար մինուսը՝ ցածր իրացվելիություն. կարող եք կանխիկացնել միջոցները, բայց վերադարձի պայմանները, մեղմ ասած, այնքան էլ շահավետ չեն լինի...

4. Ոսկի, զարդեր, արվեստի գործեր... Ինձ թվում է, որ այդ գործիքներն այնքան էլ հարմար չեն ձեր նպատակներին, քանի որ դրանք կոնկրետ ապրանքներ են... Նրանք այնքան էլ հեղուկ չեն, պահանջում են պահպանման և պահպանման ծախսեր և այլն։ եւ այլն։ Թեև երկարաժամկետ հեռանկարում ասում են, որ թանկարժեք մետաղները մեր «հավերժական արժեքներն են»: Չգիտեմ, ես ավելի հեղուկ բան կնախընտրեի...

5. Փոխադարձ հիմնադրամների միավորներ (հատուկ տեղավորել եմ առանձին բաժնում, թեև դրանք նույնպես արժեթղթերի տեսակներից են)։ Փոխադարձ հիմնադրամի միավորները միավորում են վերը նշված գործիքներից յուրաքանչյուրի հատկություններն ու բնութագրերը և ստեղծվել են հենց երկարաժամկետ ներդրումների նպատակով (կարդում ենք՝ պահպանում և ավելացում): Փոխադարձ հիմնադրամները տարբեր են. Կան փոխադարձ ֆոնդեր (փոխադարձ ներդրումային հիմնադրամներ), որոնք ուղղված են ավելի ռիսկային հաճախորդներին (բաժնետոմսերի փոխադարձ հիմնադրամներ), ովքեր ակնկալում են ավելի բարձր եկամուտ, կան ավելի քիչ ռիսկային փոխադարձ հիմնադրամներ (պարտատոմսային փոխադարձ հիմնադրամներ), բայց նաև, համապատասխանաբար, ավելի քիչ եկամտաբեր, և կան միջին (փոխադարձ հիմնադրամներ): ներդրումային հիմնադրամներ խառը ներդրումներ). Փոխադարձ հիմնադրամներից եկամուտները կարող են տարբեր լինել: Այն կարող է շատ ավելի բարձր լինել, քան ավանդները (ինչպես եղավ 2004, 2005, 2006 թվականներին), կամ ավելի ցածր... Կամ նույնիսկ, փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսերը կարող են արժենալ մի փոքր ավելի ցածր, քան դրանց համար վճարված միջոցները... Այս ամենը կախված է. շատ պայմաններով. աշխատանքի որակի վրա, կոնկրետ ֆոնդից և դրա կենտրոնացումից... Այո, կան շատ այլ բաներ... Վերցնենք, օրինակ, իրավիճակը համաշխարհային ֆինանսական շուկաներում... Ներդրումների ժամանակաշրջանը. (ցանկալի է) 1 տարուց և ավելի: Իրացվելիությունը բավականին բարձր է (ցանկացած պահի կարող եք վաճառել): Սկսելու համար լրացուցիչ գիտելիքներ չեն պահանջվում: Կարևոր է միայն որոշել ձեր նախասիրությունները և ընտրել կառավարման ընկերություն (ընկերություն, որն աշխատում է փոխադարձ հիմնադրամներով): Ընկերություն ընտրելու համար պարզապես կարդացեք բաց և հրապարակային աղբյուրները և վարկանիշները (բարեբախտաբար, այժմ դրանք շատ են) տարբեր անկախ հրապարակումներում և կայքերում...

Համառոտ ամփոփենք, թե չէ երևի արդեն հոգնել եմ... :)

Վերոնշյալ գործիքներից յուրաքանչյուրը կապիտալի կուտակման և ավելացման գործիք է և ունի կյանքի իրավունք։ Նրանցից յուրաքանչյուրն ունի իր առավելություններն ու թերությունները: Հետևաբար, որպես խորհուրդ, խորհուրդ կտամ ձեր միջոցները բաժանել տարբեր գործիքների: Այսինքն՝ մի մասը՝ ավանդի, մի մասը՝ փոխադարձ հիմնադրամներում, իսկ եթե հնարավոր է, ամսական 100-200 դոլար՝ երկարաժամկետ ապահովագրական պրոդուկտում... Դե, եթե միջոցները սահմանափակ են, ապա խորհուրդ կտամ ուշադրություն դարձնել. փոխադարձ հիմնադրամներ ( Փոխադարձ հիմնադրամներ, դարձյալ կան տարբեր), ամսական/եռամսյակային/տարեկան համալրմամբ։ (Հ.Գ.: Ես անձամբ նույնն եմ արել...)

Ուլտրամանուշակագույնով Դմիտրի
(կներեք, եթե ձանձրացնում եմ ձեզ) :)
Հարցերի դեպքում գրեք... 09/14/2007 16:15:32, TAKS

Ինչու՞ նա չի ուզում: 30տ. - նորմալ քանակություն: Բավականին շատ մենեջեր ընկերություններ առաջարկում են «մուտք» շատ ավելի քիչ գումարով, իսկ ամսական համալրումների մասին էլ չեմ խոսում, դա նույնպես իրատեսական է... Միայն թե ձեր իրավիճակում ավելի լավ կլիներ, իմ կարծիքով, ոչ 100-200. ամսական, բայց ասենք 400-600 եռամսյակային... Ինչո՞ւ։ Այո, քանի որ շարժումները չափազանց շատ են, և շատ հաճախ դա անելն էլ իմաստ չունի... Երբեմն ավելի լավ է սպասել մեկ-երկու ամիս և միայն դրանից հետո մտնել (նկատի ունեմ շուկա):

Նման մի բան...
Ուլտրամանուշակագույնով Դմիտրի 09/17/2007 16:45:26, TAKS

18 օգոստոսի, 2016թ

Պիկոդի

Գնե՞լ դիպլոմ, թե՞ գիտելիքներ ձեռք բերել։

Ծնողների կյանքի կարևորագույն նպատակներից է երեխային ոչ միայն կրթություն տալը, այլև նրան ստանալու հնարավորություն տալը. լավ կրթություն. Իհարկե, գլխավորը ոչ թե համալսարանի հեղինակությունն է, այլ երեխայի հաջողությունը նոր ասպարեզում։ Այնուամենայնիվ, նույնիսկ ամենաէժան ֆակուլտետներն ու ուսման ոլորտները բավականին կոպեկ կարժենան: Երբեմն շատ դժվար է գումար խնայել կրթության համար, և դուք ինքներդ գիտեք, թե որքան արժե բարձրագույն կրթությունը հեղինակավոր բուհերում։ Հիշեք, թե ինչպես ժամանակին կատակներ էին հնչում այն ​​մասին, թե ինչպես է գետնանցումում կամ մետրոյում բարձրագույն կրթության դիպլոմ գնելը շատ ավելի էժան, քան տարեցտարի վճարելը, ուսման համար գումար գտնելը և, ընդհանրապես, հաշվի առնելով գնաճի մակարդակը և այլ ճգնաժամեր։ իրավիճակներ.

Ռուսաստանում ծնողների և ուսանողների մեծ մասը չեն կարող իրենց թույլ տալ վճարել համալսարանական ուսման համար «փակ աչքերով» անմիջապես և ամբողջությամբ: Եվ այնուհանդերձ, միջին ռուսացին հոգում է երեխայի համար մասնագիտություն ձեռք բերելու և կրթություն ստանալու հետ կապված բոլոր ծախսերի մոտ մեկ երրորդը: Շատ կարևոր է առաջին մի քանի դասընթացներում լավ և վստահ մեկնարկ տալը։ Եվ այդ ժամանակ կարող եք հուսալ (կամ նույնիսկ հաշվել), որ մինչև համալսարանն ավարտեք, երիտասարդ մասնագետն ավելի մեծ հնարավորություն կունենա ինքնուրույն աջակցելու:

Քանի որ դժվարին 90-ականներին Ռուսաստանը գրեթե դուրս եկավ ժողովրդագրական ճգնաժամից՝ կապված ծնելիության անկման հետ, իրավիճակը փոխվել է առաջին կուրսի ուսանողների ընդունելության հարցում։ Այժմ երիտասարդ Լոմոնոսովները մեծացել են և ամեն կերպ ձգտում են դեպի գիտություն՝ հաղթելով օլիմպիադաներում և մրցույթներում կամ իրենց գիտելիքներով և մրցակիցներից կտրվելով։ Պետական ​​միասնական քննության արդյունքները. Ոմանց համար ավելի հեշտ է անմիջապես դիմել վճարովի:

Որտեղի՞ց կարող եմ գումար ստանալ հեղինակավոր համալսարանի համար:

Տարեցտարի ամբողջ երկրում միջինում ավելանում են կարիքներն ու ծախսերը։ Ինչպե՞ս նման պայմաններում խնայել կրթության համար համապատասխան գումար։ Զարմանալի չէ, որ նրանք ասում են. որքան շուտ, այնքան լավ. Թերևս ամենաապահով ճանապարհը գումար խնայել սկսելն է որքան հնարավոր է շուտ: Եվ այստեղ ամենադժվարը սկսելն է։ Որքան հաճախ ենք մենք ինքներս մեզ ասում, որ դեռ ժամանակը չէ, որ կան այլ պարտավորություններ, հաշիվներ, վարձակալություն, որ մեզ նոր բաճկոն է պետք, և լավ կլիներ հանգստանալ արտասահմանում և շատ այլ պատճառներ ու արդարացումներ: Այս կերպ դուք կարող եք անորոշ ժամանակով հետաձգել: Ոչ ոք չի ժխտում, որ մեր տասնյակ ֆինանսական պարտավորությունների մեջ «անվճար» կամ «հավելյալ» գումար գտնելը հեշտ չէ։ Ի վերջո, ի՞նչ է «լրացուցիչ գումարը»։ Սրանք այն գումարներն են, որոնց դեռ ծախսային հոդված չի հատկացվել: Յուրաքանչյուր ոք ինքն է որոշում, թե որքան հաճախ է նման գումար հայտնվում դրամապանակում կամ քարտում։

Առաջարկում է ձեզ մի քանի հիանալի եղանակներ ինչպես խնայելերեխային սովորել և անել դա հնարավորինս ցավոտ:

Ստացեք առանձին բանկային հաշիվ. Սա կլինի ձեր ամենաանձեռնմխելի պահուստը, որը չի խանգարի վարձակալության և գնումների այլ քարտերին, որոնք ձեզ կպաշտպանեն կուտակված գումարների անսպասելի ծախսերից։

Յուրաքանչյուր երազանք ունի իր սեփականը Բանկային ավանդ. Գումարը բանկում դրեք տոկոսներով: Ընտրեք պայմաններ, որոնց դեպքում ձեզ համար ձեռնտու կլինի վաղաժամկետ մարել ավանդը, որպեսզի գայթակղություն չլինի։ Բայց համոզվեք, որ ուշադրություն դարձնեք ավանդի ավտոմատ կապիտալացմանը և համալրմանը յուրաքանչյուր ամսվա համար տարեկան տոկոսադրույքի վերահաշվարկով:

Բերեք այն ավտոմատացման ավանդի համալրում. Համալրման չափը գործնականում կարևոր չէ: Պարզապես պետք է վստահ լինել, որ հաշիվը դանդաղ, բայց հաստատ «բարձրանում է», և հետաքրքրությունը համապատասխանաբար աճում է:

Դադարեցրու վատ սովորություններ և դադարեցրեք գումար ծախսել այն բաների վրա, որոնք ձեզ պետք չեն: Ոչ, այս հոդվածը պատվիրված չէ ոչ Առողջապահության, ոչ էլ նույնիսկ Կրթության նախարարության կողմից, որին ձեռնտու է ձեր երեխայի ուսման համար վճարելը: Պարզապես մեծ նպատակների անկեղծ ձգտումները սովորաբար պտուղ են տալիս:

Նայեք շուրջը, որպեսզի տեսնեք, թե արդյոք որևէ բան կա վաճառել- էլի ավելորդ բաներից։ Կարլ Մարքսը և քեռի Ֆյոդորը գործողության մեջ.

Չի խանգարի անցնել զգեստապահարանդ, զգեստապահարանդ, պատշգամբը, խորդանոցը, ավտոտնակը, հավի տնակը ու էլի ինչ Աստված գիտի։ Avito-ի նման շատ օժանդակ ծառայություններ օգնում են ամրապնդել ֆինանսական անվտանգությունը: Հասույթը գնում է անմիջապես բանկ:

Փորձիր գտնել Լրացուցիչ եկամուտ : freelancing կամ կես դրույքով: Այո, ֆիզիկապես դժվար է, բայց միգուցե կարող ես դա անել:

Գումար նվեր ստանալիս մի տխրեք, որ ձեր ընկերներն ու հարազատները չեն փորձել օրիգինալ նվեր հորինել։ Ցանկացած լրացուցիչ գումար դրեք հաշվի տակ հետաքրքրություն.

Հետևեք մեր խորհրդին և հաճելիորեն կզարմանաք, թե որքան արագ գումար կկուտակվի ձեր հաշվում, եթե ձեր որոշ գաղափարներ և ծրագրեր բխեն ձեր կամ ձեր աճող երեխաների համար համալսարանական ուսման համար խնայողությունների իրական ցանկությունից: Հարկ է նշել, որ վերը նշված բոլորը ձեզ ամենևին էլ չեն մղում աներևակայելի զոհողությունների կամ համատարած ժլատության: Երբ ձեր հաշիվը սկսի համալրվել, դուք, անշուշտ, էներգիայի ուրախ լիցք կստանաք և կզգաք երազանքի մոտեցումը:

Բարձրագույն կրթության արժեքը բարձրանում է, և ծնողների համար գնալով դժվարանում է գումար հայթայթել քոլեջի կրթության համար: Ի՞նչ ֆինանսական գործիքներ կօգնեն ձեզ խնայել կրթության համար՝ առանց վարկերի դիմելու:

Էջանիշներին

Քրիստինա Սերոբյան, Sberbank Life Insurance-ի վաճառքի զարգացման բաժնի պետ

Ծնողների և հենց իրենք՝ դիմորդների հետաքրքրությունը բարձրագույն կրթություն ստանալու նկատմամբ տարեցտարի ավելանում է։ Սա հասկանալի է, քանի որ դիպլոմը դարձել է կարիերայի հաջող մեկնարկի հիմնական գործոններից մեկը։ Այսօր հատկապես տարածված է տնտեսական մասնագիտացումը, ինչը նույնպես պատահական չէ։ Շրջանավարտների ամսական եկամտի մակարդակը տնտեսական համալսարաններԸստ կրթության և գիտության նախարարության շրջանավարտների զբաղվածության մոնիտորինգի, մի փոքր ավելի բարձր է, քան մյուս մասնագիտությունները՝ 66,300 ռուբլի՝ 51,700 ռուբլու դիմաց:

Ըստ կրթության և գիտության նախարարության տվյալների՝ 60%-ը. Ռուս ուսանողներ(որը կազմում է մոտավորապես 5,5 միլիոն մարդ) սովորում է վճարովի մասնաճյուղեր. Ծնողները պատրաստ են շատ բան մերժել իրենց՝ երեխայի «կյանքի մեկնարկի» համար վճարելու համար։

Համաձայն Ազգային Հետազոտական ​​Համալսարանի Տնտեսագիտության բարձրագույն դպրոցի ուսումնասիրության՝ համար վերջին տարիներըգինը վճարովի կրթությունաճել է 16%-ով։ Իսկ այժմ Մոսկվայի բուհերում պայմանագրային ուսուցման գինը միջինը կազմում է 250-550 հազար ռուբլի։ Եթե ​​սրան ավելացնենք նաև Միասնականին պատրաստվելու դասընթացների և կրկնուսույցների վճարումը պետական ​​քննություն(Միասնական պետական ​​քննություն), պարզ է դառնում, որ առանց հավելյալ կապիտալի չենք կարող։ Եվ ծնողները դա լավ են հասկանում։

Կուտակման մեթոդներ

Ռուսաստանցիների մեծ մասը ձգտում է նախապես խնայել կրթության համար անհրաժեշտ գումարը։ Ըստ Ռոսստատի՝ երրորդ ամենատարածված ֆինանսական նպատակը, որի համար քաղաքացիները խնայում են (տուն և մեքենա գնելուց հետո) երեխայի կրթությունն է։ Այս նպատակով կան տարբեր ֆինանսական գործիքներ:

Ամենահաճախ օգտագործվողը, իհարկե, բանկային ավանդն է. ինչպես նշում է DIA-ն, 2017 թվականի վերջին ավանդների վրա տեղաբաշխվել է 26 տրլն. ռուբլի Ավանդը ծանոթ և բավականին հուսալի գործիք է, քանի որ այն տրամադրվում է բանկի սնանկության դեպքում միջոցների վերադարձի երաշխիքով: Սակայն այժմ տոկոսադրույքներն այլևս չեն այն, ինչ եղել են մի քանի տարի առաջ. 2018 թվականի հուլիսին ռուբլով ավանդների միջին եկամտաբերությունը չի գերազանցել 6,4%-ը։ 2018 թվականի առաջին կիսամյակում 100 խոշորագույն մանրածախ բանկերից 87-ը նվազեցրել են ավանդների եկամտաբերությունը։ Բացի այդ, բանկերի մեծ մասում ավանդի առավելագույն ժամկետը սահմանափակվում է երեք տարով: Այնուհետև ավանդը պետք է երկարացվի, ինչը հաճախ ենթադրում է տոկոսադրույքի վերանայում:

Կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը (CLI) հաճախ օգտագործվում է որպես թիրախային գործիք: Գանձումներ այս ապրանքի համար անցած տարիգերազանցել է 50 միլիարդ ռուբլին։ Երաշխավորված եկամտաբերությունը (պահուստով) կազմում է 2-3,5%: Կա նաև հարկային նվազեցում 120 հազար ռուբլու բազայի 13%-ի չափով, այսինքն՝ տարեկան 15600 ռուբլի: Գործիքը հիմնականում շահութաբեր չէ, բայց պաշտպանիչ։ Դրա ակնհայտ առավելությունը մյուսների նկատմամբ ֆինանսական պաշտպանությունն է կյանքի և առողջության հետ կապված ռիսկերից: Եթե ​​ապահովադրի հետ ինչ-որ բան պատահի, և նա չկարողանա կանոնավոր մուծումներ կատարել, ընկերությունը կկատարի խոշոր վճարում, որը հավասար է ճիշտ այն գումարին, որը անձը մտադիր էր խնայել իր նպատակի համար:

Պարտատոմսերը շահութաբերության տեսանկյունից ավելի շահավետ գործիք են (տարեկան մինչև 8%) և բավականին հուսալի գործիք: Բացի այդ, որոշ դաշնային վարկային պարտատոմսեր (OFZ) կարելի է ձեռք բերել մինչև 15 տարի մարման ժամկետով, ինչը լիովին համապատասխանում է երեխայի խնայողությունների հայեցակարգին: Մյուս կողմից, պարտատոմսերում ներդրումներ կատարելու համար դուք պետք է բացեք բրոքերային հաշիվ կամ հավատարմագրային կառավարման պայմանագիր կնքեք կառավարման ընկերության (MC) հետ: Այս առումով ներդրումային գումարը պետք է շատ նշանակալի լինի, հակառակ դեպքում բրոքերի միջնորդավճարը չափազանց բարձր կլինի, և շատ կառավարող ընկերություններ հավատարմագրային կառավարման համար վերցնում են միայն ավելի քան 3 միլիոն ռուբլի:

Մարդկանց մեծ մասը, ովքեր գումար են հավաքում կոնկրետ նպատակով, պրոֆեսիոնալ ներդրողներ չեն և դժվարանում են հասկանալ արժեթղթերի տարբեր տեսակները: Նման մարդիկ կարող են բացել անհատական ​​ներդրումային հաշիվներ (IIA) կառավարման ընկերության հետ: IIS-ը նախատեսված է երեք տարվա համար, և դրա մեջ հնարավոր է «կարել» գրեթե ցանկացած գործիք՝ բաժնետոմսեր, OFZ, կորպորատիվ պարտատոմսեր և այլն: Այնուամենայնիվ, ներդրողները կրում են ֆոնդային շուկայի բոլոր ռիսկերը և կարող են կամ վաստակել կամ կորցնել: Նույն պատճառով, ներդրողները հազվադեպ են օգտագործում փոխադարձ հիմնադրամներ (MUIF) կամ հավատարմագրային կառավարման ռազմավարություններ նպատակային խնայողությունների համար:

Կախված միջոցներ հայթայթելու համար մնացած ժամանակից, խորհուրդ ենք տալիս դիտարկել տարբեր գործիքներ կամ դրանց համակցությունը: Հետաքրքիր է, որ մարդկանց մեծամասնությունը նույնիսկ չի էլ կասկածում, որ կարող է անվնաս նվազեցնել ընթացիկ սպառումը և արդյունքում ստանալ զգալի խնայողություններ՝ առանց բանկից վարկ վերցնելու: Հաճախ պարզվում է, որ թղթի վրա գրված ֆինանսական պլանը բառացիորեն բացում է ընտանիքի աչքերը, թե իրականում որքան ռեսուրսներ ունեն: Դիտարկենք իրատեսական ֆինանսական պլանների երեք օրինակ:

Երեք ռազմավարություն

Հիմք վերցնենք երկու աշխատող ծնողներով մոսկովյան ընտանիքը։ Նրանց միջին ամսական եկամուտը կազմում է 200,000 ռուբլի (70,000 ռուբլի կնոջ աշխատավարձն է, 130,000 ռուբլի՝ ամուսնու աշխատավարձը): Ծնողները նպատակ են դրել խնայել իրենց երեխայի բակալավրի կրթության համար Տնտեսագիտության ֆակուլտետհամալսարանական մակարդակով RGEU անվան. Պլեխանովը։ Դրա համար նրանք պետք է տարեկան վճարեն 310 000 ռուբլի 4 տարվա ընթացքում։ Սա նշանակում է, որ դուք պետք է կուտակեք 1,24 միլիոն ռուբլի: Ֆինանսական պլանը հաշվարկելիս հաշվի ենք առնելու բուհական կրթության թանկացումը տարեկան 5 տոկոսի չափով։

Այսպիսով, 200,000 ռուբլի եկամտի մակարդակով, միջինում ընտանեկան ամսական կարևոր ծախսերը կազմում են 80% կամ 160,000 ռուբլի: Ստացվում է, որ բյուջեի 20%-ը կամ ամսական 40 000 ռուբլին կարելի է ներդնել առանց սովորական կենսամակարդակի նվազեցման։ Սա տարեկան 480,000 ռուբլի է: Հետագայում ուժի մեջ է մտնում կարևոր գործոն- ժամանակը, երբ ընտանիքը պետք է կապիտալ ձևավորի: Մենք կդիտարկենք երեք ժամանակաշրջան. Եթե ​​երեխան երեք տարեկան է (15 տարի կա խնայելու համար), երեխան սովորում է հինգերորդ կամ վեցերորդ դասարանում (մնաց յոթ տարի), և երեխան արդեն մոտ է ավարտելուն։ ավագ դպրոց(Քոլեջին մնացել է ընդամենը երեք տարի):

Առաջին տարբերակը՝ խնայեք ևս 15 տարի։

Երեխան նոր է սկսել մանկապարտեզ, կինը ծննդաբերության արձակուրդից վերադարձել է աշխատանքի, և հնարավորություն է առաջացել գումար խնայել։ Սա, իհարկե, ամենահարմար տարբերակն է։

Այստեղ հարմար է գնել ֆինանսական պաշտպանությամբ երկարաժամկետ ֆինանսական գործիք՝ նվիրատվության կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն (CLI) 15 տարի ժամկետով՝ տարեկան 171,000 ռուբլի ներդրումով (երկրորդ տարվանից ընտանիքը կսկսի ստանալ տարեկան հարկային նվազեցումներ՝ համաձայն. քաղաքականությունը, և ծրագրի ողջ ժամանակահատվածի համար դրանք կկազմեն 234,000 ռուբլի): Բացի այդ, NJ քաղաքականությունը ապահովում է ապահովագրական պաշտպանություն ծնողի մահվան կամ առողջության կորստի ռիսկերից: Այս դեպքում ծնողն այլևս չի կարողանա գումար վաստակել և ներդրում կատարել, բայց ապահովագրական ընկերությունը երեխային 18 տարեկանում վճարում կկատարի, որը հավասար կլինի խնայողությունների պլանավորված չափին՝ 2,5 միլիոն ռուբլի (վերցնելով. հաշվի առնելով կրթության ծախսերի աճը): Այս «պաշտպանիչ» բաղադրիչն այստեղ չափազանց կարևոր է, քանի որ 15 տարվա ընթացքում ավելանում են անբարենպաստ իրադարձությունների ռիսկերը:

Բարձրագույն կրթության նպատակը փաստացի փակված է, և դեռ մնում է 309000 ռուբլի, իսկ NJ-ի համար հարկային նվազեցում ստանալու դեպքում՝ տարեկան մոտ 324000 ռուբլի։ Այստեղ մենք առաջարկում ենք դիտարկել ավանդի (տարեկան 155,000 ռուբլի) և արժեթղթերի միջև անվճար միջոցների բաշխման տարբերակը, ներառյալ, օրինակ, ակտիվների կառավարման ընկերությունների (MC) բաց փոխադարձ հիմնադրամները (տարեկան 169 հազար ռուբլի):

15 տարի հետո NCW-ի շնորհիվ ընտանիքը կկուտակի 2,5 միլիոն ռուբլի։ Ավանդը և փոխադարձ հիմնադրամը, կանոնավոր համալրմամբ, միջին եկամտաբերությամբ, հաճախորդին թույլ կտան ձևավորել ևս 5 միլիոն ռուբլու չափով կապիտալ: Բավական է կրթության և ուսանողի համար համեստ բնակարան գնելու համար։ Եվ այս ամենը՝ առանց հաշվի առնելու այն փաստը, որ 15 տարվա ընթացքում ընտանիքի եկամուտը, ամենայն հավանականությամբ, կփոխվի դեպի վեր։

Երկրորդ տարբերակը՝ մնաց յոթ տարի

Sberbank Life Insurance-ի մանկական արտադրանքի հաճախորդների մոտ 70%-ը սկսում է խնայել կրթության համար, երբ երեխան մտնում է 5-7-րդ դասարաններ: Այստեղ իրավիճակն ավելի բարդ է, բայց դեռ բավական ժամանակ կա։ Խնայեք Ակադեմիայի համար: Պլեխանովը, հաշվի առնելով կրթության ծախսերի տարեկան աճը, անհրաժեշտ է 1,7 մլն ռուբլի։

Դուք կարող եք միջոցները բաժանել երկու մասի. նախ՝ ներդնել 240 հազար ռուբլի անհատական ​​ներդրումային հաշվում (IIA) կառավարման ընկերությունում, ինչը թույլ կտա ձեզ ստանալ 31,2 հազար ռուբլի հարկային նվազեցում: Մնացած գումարն օգտագործեք բրոքերային հաշիվ բացելու և միջոցները դաշնային վարկային պարտատոմսերում տեղադրելու համար: IIS-ը եռամյա արտադրանք է, և առաջիկա երկու տարիների ընթացքում խորհուրդ ենք տալիս համալրել IIS-ը 240,000 ռուբլու չափով: տարեկան, ինչը ընդհանուր առմամբ թույլ կտա ձեզ ստանալ 93,6 հազար ռուբլի եկամուտ հարկային նվազեցումների տեսքով, որոնք նույնպես հնարավորություն ունեն վերաներդրվել:

Մնացած 240 հազար ռուբլու դիմաց մենք առաջարկում ենք բացել բրոքերային հաշիվ և միջոցները տեղաբաշխել դաշնային վարկային պարտատոմսերում: Այս գործիքի եկամտաբերությունը գրավիչ է, հաշվի առնելով կարգավորիչի ազդանշանները՝ աջակցելու ազգային ներդրողներին Ռուսաստանի ֆոնդային շուկայից օտարերկրյա մասնակիցների արտահոսքի ավելացման դեպքում: Չորրորդ տարում մենք նաև բոլոր բաց թողնված միջոցները փոխանցում ենք IIS-ից OFZ՝ ընտրելով օպտիմալ մարման ժամկետով կամ արժեթղթերը վաճառելու անհրաժեշտության դեպքում բավարար իրացվելիությամբ արժեթղթեր:

7 տարվա ընթացքում կանոնավոր տարեկան մուծումներով հարկային նվազեցումները և կտրոնները վերաներդրելով՝ հնարավոր կլինի 3,8 միլիոն ռուբլու չափով կապիտալ ստեղծել։ Այսպիսով, երեխան կկուտակի և՛ կրթության համար անհրաժեշտ գումարը, և՛ լրացուցիչ «ֆինանսական բարձ»՝ 2,1 մլն ռուբլի։ Բավական է ուսանողի համար բնակարանի հիփոթեքի կանխավճարը։ Այնուամենայնիվ, հարկ է նշել, որ ամբողջ պլանավորված գումարի համար ապահովագրական ծածկույթ չկա, եթե հանկարծ ծնողի հետ ինչ-որ բան պատահի, ապա նպատակին չհասնելու հավանականությունը մեծանում է.

Երրորդ տարբերակ՝ մնացել է ընդամենը երեք տարի

Ամենադժվար տարբերակն այն է, երբ ծնողները սկսում են փոքր-ինչ ուշ խնայել կրթության համար, օրինակ՝ դպրոցի 9-րդ դասարանից։ Երեք տարվա ընթացքում նրանք պետք է հավաքեն (հաշվի առնելով կրթության գների աճը) 1,4 մլն ռուբլի։ Դա անելու համար մենք առաջարկում ենք տարեկան 465,000 ռուբլի գումար դնել եռամյա համալրվող ավանդի վրա՝ միջինը 5% դրույքաչափով: 3 տարվա ընթացքում խնայողությունները (ներդրումներ և շահութաբերություն) կկազմեն 1,5 միլիոն ռուբլի: Որպես լրացուցիչ տարբերակ, մենք դեռ խորհուրդ ենք տալիս վերցնել կյանքի ռիսկերի ապահովագրության քաղաքականություն (չշփոթել կյանքի ապահովագրության քաղաքականության հետ), որը կարժենա տարեկան մոտավորապես 15,000 ռուբլի: Նման քաղաքականության ներքո ապահովագրված գումարը կկազմի 1,4 միլիոն ռուբլի: Սա լրացուցիչ պաշտպանություն կլինի այն դեպքում, եթե ծնողին հանկարծ ինչ-որ բան պատահի, և այդ ժամանակ նա միայն ժամանակ կունենա ավանդի վրա մեկ-երկու ներդրում դնելու համար, ինչը չի բավականացնի կրթությանը։ Եթե ​​նման անբարենպաստ դեպք տեղի ունենա, ապահովագրական ընկերությունը երեխային պոլիսով կվճարի 1,4 մլն ռուբլի, և նա կկարողանա կրթություն ստանալ։